降成本!進一步規范信貸融資收費
為進一步規范信貸融資各環節收費與管理,維護企業知情權、自主選擇權和公平交易權,降低企業融資綜合成本,銀保監會近日聯合工信部、國家發改委、財政部、人民銀行和市場監管總局印發《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》(以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ纷?020年6月1日起實施,信托公司、金融資產管理公司和汽車金融公司參照執行。
近年來,銀行業保險業持續加大減費讓利力度,對緩解企業融資難融資貴發揮了積極作用,但仍存在不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁搭售等問題。為此,銀保監會梳理總結了近年來收費專項治理和現場檢查情況,調研了不同類型機構。工信部也開展了企業信貸融資收費網上問卷調查,以及對部分行業協會和企業的調研。
此次發布的《通知》堅持市場化、法治化原則,以融資各環節為主線,以是否提高融資綜合成本為標準,同時考慮信貸資金供給側和需求側,對信貸、助貸、增信和考核環節收費行為及收費管理作了規范,強化了內部管控、外部監督與激勵的作用。
“出臺新措施、細化舊政策、系統化原禁令三者并舉,適用于各類型企業,同時充分體現對小微企業的政策支持?!惫ば挪咳绱私庾x。
《通知》共6部分20條。第一至四部分明確不同融資環節的要求。信貸環節,取消部分涉企收費,細化嚴禁貸存掛鉤和嚴禁強制捆綁銷售等現有規定,鼓勵銀行提前開展信貸審核。助貸環節,要求銀行明確自身收費事項,加強對第三方機構管理,評估合作機構收費情況。增信環節,要求銀行合理引入增信安排,從銀行獨立承擔、企業與銀行共同承擔、企業獨立承擔3個角度,對信貸融資相關費用承擔主體和方式等提出要求??己谁h節,對銀行資金定價管理、信用評級和撥備計提等影響融資成本因素提出要求,并要求績效考核取消不當激勵。
第五部分規范與收費相關的內控與監督。銀行保險機構應不折不扣落實國家減費讓利、減輕企業負擔等政策要求,制定合理的年度經營目標和業務指標,提高管理效率,增收節支,保障股東合理利益。完善融資收費管理制度,不得利用協議定價方式收取高于合理水平的費用。針對不同適用情形實行差異化處理,避免分支機構在執行中“一刀切”。規范分支機構和員工行為,嚴格收費系統管理,加強內部審計,充分披露服務信息。
第六部分提出發揮跨部門監督合力,并給予正向激勵。包括推動深化產融合作,加強企業和項目白名單管理,完善違規收費舉報查處機制;對國有控股機構經營績效考核給予合理評價;在流動性、資產證券化和小微企業專項金融債等方面予以支持;加強行業自律。同時,對融入低成本資金而套利的企業,嚴格加以約束。
近年來,經濟增速面臨下行壓力,疊加今年突發新冠肺炎疫情的背景,降低企業融資成本,提高市場配置資源效率的迫切性越發凸顯。5月22日,國務院總理李克強在作政府工作報告時提出,要堅決整治涉企違規收費。加強監管,防止資金“空轉”套利,金融機構與貸款企業共生共榮,鼓勵銀行合理讓利。為保市場主體,一定要讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降。
分析人士指出,六部門聯合發文規范信貸融資收費是為了順應政府工作報告的整體思路?!锻ㄖ芳毣苏ぷ鲌蟾娴囊?,目的是將減少企業運營和融資成本落到實處,實現企業綜合融資成本明顯下降,從而有效緩解企業尤其是小微企業融資難問題。《通知》不是簡單地降利率,而是降融資的各項綜合成本,既考慮法制化原則,也考慮市場化因素,可操作性很強。(夏小禾)